Содержание

Иннокентий решил масштабировать свой бизнес. Из текущих объемов он уже вырос, да и запрос рынка как раз ему очень помогает решиться на изменения. Кредитом для бизнеса он пользовался несколько раз, но в текущей ситуации экономики Иннокентий задумался, на что стоит обратить внимание в его финансовых документах, чтобы подготовиться к проверке со стороны банка при рассмотрении его заявки.

Основным источником информации о результатах работы предприятия, его возможностях и долгах является финансовая отчетность. Бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках и другие формы предоставляют полную картину деятельности компания за конкретный период. Эти данные помогают кредитным организациям оценивать возможности потенциального заемщика при рассмотрении заявки на кредит для бизнеса. В свою очередь, компания, предоставив финансовую отчетность, может доказать, что имеет возможность вернуть долг своевременно и в полном объеме.

Что входит в финансовую отчетность

Когда компания или ИП сталкивается с необходимостью получить займ на развитие бизнеса, важным этапом становится подготовка финансовой отчетности. Это ключевой инструмент, который помогает банкам принять решение о выдаче кредита. В финансовую отчетность входит несколько ключевых форм:

1. Бухгалтерский баланс отражает ключевую информацию об имуществе компании на конкретную дату. В нем показаны источники финансирования и те активы, в которые эти средства распределены и вложены, а также свободные денежные средства.
2. Отчет о прибылях и убытках фиксирует результаты работы предприятия в течение года или иного отчетного периода.
3. Прогноз денежных потоков используется для формирования картины будущего движения средств.

Каждая из этих частей играет свою роль и дает представление о полной картине финансового состояния и рентабельности бизнеса.

Важно!  Дополнительные документы, такие как бизнес-планы, прогнозы по кассовым поступлениям и стратегии управления рисками, могут значительно укрепить позицию заемщика.

Как банки оценивают бизнес – способы определения кредитного риска

Существует 3 основных способа оценки рисков, которые активно используют кредитные организации при оценке возможностей компании или ИП:

1. Скоринг. Оперативный и поверхностный анализ данных о клиенте. На данном этапе используется информация из анкеты-заявления, заполненная потенциальным заемщиком при отправке заявки на кредит для бизнеса онлайн.
2. Аналитическая оценка. Проводится при обработке данных о субъекте бизнеса и включает в себя проверку ликвидности, рентабельности, автономности компании и оборачиваемости активов.
3. Комплексный анализ. Применение скоринга на начальном этапе и аналитической оценки при рассмотрении более надежных претендентов на получение кредита.

Вне зависимости от способа оценки бизнеса важным условием остается минимальное количество обязательств перед бюджетом по взносам, налогам и штрафам.

На что обращает банк, одобряя займы для бизнеса

При проведении оценки финансовых возможностей компании, кредитная организация оценивает ключевые факторы деятельности:

1. Ликвидность. Банк определяет способность компании быстро превратить свои активы в деньги в случае необходимости погашения кредита.
2. Автономность – это показатель стабильности и устойчивости бизнеса. Он определяется соотношением прибыли к активам, при этом надежным и уверенным предприятие считается при показателе выше 0,5.
3. Рентабельность – это показатель эффективности, прибыльности, осуществляемой деятельности. При анализе происходит оценка соотношения прибыли к активам предприятия по отрасли, что позволяет понять – имеют ли смысл вложения через займ на развитие бизнеса.
4. Оборачиваемость – этот показатель обычно оценивается в динамике. Его особенность в том, что он показывает сколько выручки дает каждый рубль имеющихся активов. Чем он выше, тем значительно эффективнее работают ресурсы компании.
5. Кредитная история собственников бизнеса и юридического лица
6. Кредитная нагрузка по предприятию включая кредиты, займы, лизинги и т.д.
7. Задолженности юридического лица и собственников компании, суды и т.д.

Какой должна быть финансовая отчетность, чтобы банк одобрил кредит

Банки внимательно подходят к оценке возможностей и надежности потенциальных заемщиков. Основные показатели, которые могут обеспечить положительное решение по кредитной заявке:

• Отсутствие долговых обязательств перед бюджетом по налогам, взносам, штрафам и пеням.
• Подтверждение целевого расходования кредита в рамках бизнес-плана.
• Хорошая кредитная история предприятия по ранее используемым продуктам банков – кредиты, овердрафты, банковские гарантии.
• Отсутствие судебных разбирательств в истории деятельности компании, а также судимостей у сотрудников предприятия.
• Ограниченное количество изменений в учредительных документах.
• Наличие обоснований реорганизации или ликвидации бизнеса.

Перед тем, как получить деньги на бизнес в банке, рекомендуется провести предварительную оценку состояния компании с последующим устранением недостатков. Такая предварительная подготовка является одним из успешных аспектов получения положительного решения по кредиту и позволяет самому владельцу бизнеса оценить возможности своей компании по исполнению долговых обязательств.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме