Содержание

Егор развивает свое дело уже третий лет. За это время он сталкивался только с классическим кредитом для бизнеса, который получал в банке. Однако масштабирование показало, что для решения бизнес задач есть еще много финансовых инструментов, которые могут быть выгоднее. Рассмотрим некоторые из них в статье.

Современные условия рынка требуют от бизнеса быстрой адаптации и расширения своего влияния для поддержания конкурентоспособности. Но часто на пути к росту предприниматель сталкивается с проблемой ограниченных финансовых ресурсов.

Самым доступным инструментом для получения финансирования является кредитование. Оформив кредит для бизнеса, предприниматель получает дополнительные средства необходимые для роста, устранения кассового разрыва, увеличения оборота, укрепления устойчивости компании в условиях экономической нестабильности. Таким образом, кредитование становится не только очевидным решением, но и важным фактором успешного ведения бизнеса.

Разовый кредит

Банковский кредит представляет собой единовременный заем, оформляемый для решения различных задач. С его помощью можно оптимизировать денежные потоки, пополнить оборотный капитал компании или направить полученные средства на реализацию отдельных проектов, например, открытие новой торговой точки, приобретение оборудования или дополнительного помещения.

Быстрые займы для бизнеса позволяют закрывать текущие расходы и поддерживать ликвидность. Это особенно актуально для сезонных направлений, где объемы продаж могут значительно колебаться в зависимости от времени года. Кредиты дают возможность избежать финансовых трудностей в период спада. При этом заемщику понятны условия возврата,  а объем финансирования зависит от оборота компании и срока кредитования.

Важно! Перед тем, как оформлять кредит, стоит проанализировать свои финансовые возможности и понять, насколько необходимо брать деньги в долг под проценты.

Не стоит забывать о бюрократических процедурах, которые могут занять время. Предприниматель должен убедиться, что его планы и прогнозы окупаемости обоснованы и реалистичны.

Получение кредита для бизнеса является популярным способом  решения бизнес задач. На графике динамика объема кредитов, выданных ИП и ЮЛ в период с 2019 по август 2024 года:

Источник – сайт  Банк России

Кредитная линия

Финансовый инструмент, который может значительно облегчить жизнь предпринимателя. Одобренная кредитная линия открывает доступ к финансированию, когда это действительно необходимо. Бизнес может использовать средства только в тех объемах, которые нужны в данный момент. Это особенно важно в условиях нестабильного рынка, когда возникает необходимость оперативно закрыть финансовые пробелы или инвестировать в новые проекты. Такой подход позволяет избежать лишней долговой нагрузки и сократить проценты по кредиту. Ведь проценты начисляются только на фактически потраченную сумму.

Оформить кредитную линию с небольшим лимитом проще, чем получить традиционный займ на крупную сумму. Это значит, что субъекты МСП могут быстрее получить доступ к финансированию и не тратить время на долгие процедуры. Если кредитная линия возобновляемая, то возвращенные средства можно использовать повторно, без сбора документов и получения одобрения банка.

Лизинг

Вместо того чтобы вкладывать крупные суммы в покупку активов, предприниматель может купить в лизинг необходимое оборудование, транспорт или недвижимость без необходимости их немедленного приобретения. Простыми словами арендовать их на выгодных условиях, оплачивая по графику часть стоимости и проценты. Это особенно актуально для субъектов МСП, которым важно оптимизировать свои финансовые потоки.

Лизинг позволяет существенно снизить вложения в бизнес на старте, при этом проценты по такому кредитному продукту обычно меньше, чем у стандартных займов. Лизинговая компания остается собственником имущества до тех пор, пока не будет выплачена его полная стоимость.

Пример схемы лизинга:

Овердрафт

Вид кредита, который позволяет компании увеличить остаток на оборотном счете. Он представляет собой лимит, составляющий от 30 до 50% от оборота.

Овердрафт обычно используется для покрытия кассового разрыва, то есть для финансирования неотложных расходов, таких как выплата заработной платы, налоговых отчислений и осуществление финансовых операций с контрагентами. Овердрафт привязан к счету компании, и как только на него поступают средства, кредит автоматически закрывается. При этом отсрочить платеж не представляется возможным.

Важно! Если оборот компании увеличивается, банк может пересмотреть условия и увеличить лимит. И наоборот, при падении оборота сумма займа также уменьшается.

Факторинг

Современный способ кредитования бизнеса, актуальный для компаний, занимающихся производством или реализацией собственной продукции. В процессе оптовой продажи товаров часто возникает дебиторская задолженность, которая может замедлить развитие бизнеса.

Например, если компания-покупатель задерживает оплату на несколько дней или недель, поставщик имеет право обратиться в факторинговую компанию, которая может частично или полностью погасить долг дебитора. В этом случае компания уступает свою дебиторскую задолженность факторинговой фирме.

Факторинг не влияет на ликвидность бизнеса, но позволяет привлечь значительные средства. Кроме того, для его использования требуется минимальный пакет документов.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах – перейти в телеграмм

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме