Пополнение оборотного капитала Открытие
бизнеса
Как улучшить кредитную историю Займы под залог - какие плюсы и минусы Что такое договор залога недвижимости Кредит
для бизнеса
Тендерный
кредит
Проверка
контрагента
Регистрация самозанятого Как открыть пункт выдачи Озон Инвестиции денег: ключевые аспекты Ключевая ставка Центробанка Закон о рекламе,
новые требования
Сравнение систем налогооблажения Рефинансирование и реструктуризация Продажи на маркетплейсах Как привлечь клиентов Займ под залог недвижимости в Перми Кредит для бизнеса - увеличение прибыли Кредит для бизнеса - какие риски Вопросы перед подписанием кредитного договора
Вид деятельности
Какая нужна сумма?
100000
100 000 ₽5 000 000 ₽
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Что такое система страхования вкладов и как она работает в России

Дата написания: 19/05/2024
ЛИКБЕЗ Финансовая грамотность
Рейтинг
Автор
Юлия Лапко
Время на чтение
7 минут
Комментариев
0
Просмотров
82

Содержание

Банковские вклады являются самыми популярными и низкорискованными инструментами сбережения финансовых средств. Надежность во многом объясняется действием государственного страхования вкладов физических лиц. Простыми словами, оно гарантирует возврат денег вкладчику, даже если банк лишится лицензии.

Понятие и механизм действия

Государству важно, чтобы банковская система развивалась, а хранение сбережений граждан на счетах было безопасным. Ведь размещение средств на депозитах и инвестирование через предлагаемые продукты позволяет банкам вести активную деятельность, налоги от которой идут в бюджет.

Государственный механизм по страхованию вкладов поддерживает развитие банковской системы и предусматривает защиту размещенных денежных средств частных лиц (резидентов и не резидентов РФ) в финансовых организациях, ведущих свою деятельность на территории России.

Федеральный закон № 177 «О страховании вкладов в банках» действует с 2003 года. Механизм его работы простой: 

  • банки, привлекающие средства частных лиц, обязаны делать взносы в ФОСВ. 
  • В случае наступления предусмотренных законом ситуаций, держатели вкладов получают компенсацию в размере суммы своих накоплений или в рамках установленных лимитов. Только выплаты осуществляет уже не сам банк, где был открыт сберегательный или накопительный продукт, а назначенный Агентством по страхованию вкладов банк-агент.

Чтобы защитить свои деньги, вкладчикам необязательно заключать дополнительное соглашение с государством или назначенным им Агентством. Деньги физического лица автоматически защищены от потери в случае ликвидации кредитной организации.

Важный момент! Перед размещением денежных средств их держатель должен убедиться, что банк является участником ФОСВ (в 2024 году это более 300 кредитных организаций).

Посмотреть список банков можно на сайте Центрального Банка России:

источник – сайт цб.рф

Что страхуется, а что нет

Действие ФЗ № 177 распространяется на средства, размещенные на:

  • вкладах
  • накопительных счетах
  • карточных счетах (зарплатные, пенсионные, личные дебетовые)
  • счетах МСП
  • эскроу-счета, используемые при совершении сделок с недвижимостью.

АСВ не компенсирует средства, если они были размещены на счетах:

  • которые переданы в доверительное управление финансовой организации
  • компаний, за исключением МСП
  • в зарубежных филиалах российских банковских компаний
  • кредитных карт
  • субординированных
  • металлических и др.

Данный перечень показывает, что подавляющее число денежных средств граждан находятся под надежной защитой государства.

Размер страхования вкладов граждан в банках 

Гражданин может рассчитывать на возврат личных накоплений в полном объеме, если их размер не превышает установленного лимита. Сумма страхования вкладов физических лиц в 2024 году – 1 миллион 400 тысяч рублей. Данный размер выплачивается, даже если у лица несколько активных депозитов в одном банке.

Чтобы максимально обезопасить свои накопления, можно использовать диверсификацию. Ведь когда страховой случай наступил в нескольких банках, где у вкладчика размещены средства, ограничение по размеру компенсации будет применяться для каждого банка, а не в совокупности.

Не исключено, что в ближайшее время ЦБ РФ увеличит сумму страхования вкладов в банке по долгосрочным продуктам (от 3 лет) до 2 миллионов 400 тысяч рублей. Но нововведения пока не вступили в силу.

Уже сейчас рассчитывать на повышенную до 10 миллионов рублей компенсационную выплату могут держатели эскроу-счетов, открытых для покупки или после реализации недвижимости, а так же счетов, открытых для получения наследства, социального гранта или компенсации ущерба по решению суда.

Когда можно рассчитывать на возмещение 

ФЗ № 177 предусматривает 2 случая:

  1. Аннулирование либо отзыв лицензии у банка. Ситуация возможна, если участник банковской системы нарушает действующее законодательство.
  2. Установление моратория (временного ограничения) относительно удовлетворения требований кредиторов банка. Такая мера представляет собой запрет на выдачу денег со счетов при переходе банка под управление АСВ с целью выхода из кризиса.

Как выплачивается страховка

Алгоритм также регламентирован ФЗ № 177. Он предусматривает следующие этапы:

  1. На официальных интернет-ресурсах Агентства, Банка России и СМИ публикуется информация о событии, предполагающем выплату страховки.
  2. Получив реестр обязательств банка, АСВ назначает агентов и публикует их контакты для обращения вкладчиков за страховкой.
  3.   Потерпевшие вкладчики уведомляются в течение 5 дней.
  4. Сбор и подача гражданами документов для получения страховки. Прием документов начинается через 14 дней после наступления страхового случая.

Важно! У держателя вклада есть около 2 лет для обращения с заявлением (пока осуществляется процедура ликвидации).

  1. Выплата компенсации. Частные лица могут получить деньги наличными или переводом на свои реквизиты в других финансовых организациях. Участникам МСП средства поступают на расчетные счета.

Необходимость выплаты компенсаций вкладчикам у Агентства возникает нечасто. Последний раз массовый отзыв лицензий пришелся на 2014-2017 гг., когда проводилась чистка банковского сектора России от ненадежных участников.

Подать заявление на выплату компенсации можно на сайте www.asv.org.ru

источник – сайт www.asv.org.ru

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме

Статья была полезна?

Поделиться в

Эксперт по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии

ООО МКК "Л.У.В.Р." Св-во МФО №17-033-57-008604

Больше полезных статей

Советы заемщику

Как правильно оформить займ под залог квартиры?
Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?
Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.
Как не платить пени за просрочку по кредиту?
Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.
Как получить займ без залога?
Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.
Что такое аннуитетный график платежей?
Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.
Что такое дифференцированный график платежей?
Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.
Как получить кредит для бизнеса быстро?
Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.
Как снизить процент по займу?
Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.
Как заложить ПТС на авто?
Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.
Как получить займ самозанятому?
Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.
Как улучшить кредитную историю?
Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

До 7%

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000
рублей
до 7%
годовых дешевле
Экспресс-решение за 15 минут

Договоримся по-быстрому?

Какой у вас залог?

Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.
Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы работаем в 30 городах РФ
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Кредитный брокеридж
Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Нужен турбо займ?
Получи СРОЧНО сейчас под залог недвижимости или ПТС

×
×