Содержание

Карта рассрочки на первый взгляд ничем не отличается от кредитной, которая есть у каждого второго клиента банка. Тем не менее, у этих финансовых продуктов есть существенные отличия. Их понимание поможет выбрать подходящий вариант и использовать его с выгодой для себя.

Как работает кредитная карта

Кредитная карта позволяет занимать у банка деньги без оформления новых кредитов. Достаточно один раз получить кредитную карту и можно пользоваться установленным лимитом в течение срока действия карты. Такой банковский продукт позволяет:

• оплачивать товары и услуги
• совершать переводы
• обналичивать средства в рамках кредитного лимита

Простыми словами, кредитка – та же дебетовая карта, но с той разницей, что средства на ней принадлежат не держателю, а кредитной организации – банку. Банк одобряет конкретную сумму денежного лимита, которую по общим правилам нужно будет вернуть с процентами за использование.

Льготный период (грейс-период) дает возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Для этого важно соблюдать условия, установленные договором.

Кредитная карта без процентов требует от ее владельца:

• возврата денежных средств в короткий промежуток времени (чаще всего от 30 до 120 дней)
• использование средств из лимита только для безналичной оплаты товаров и услуг.

В случае несоблюдения этих условий на сумму потраченного кредитного лимита будут начисляться проценты.

Важно понимать, что обналичивание средств в банкомате с кредитки или перевод на дебетовую карту – это платная операция. Банк может взимать фиксированную комиссию и начислять проценты на сумму использованных средств. На рынке кредитных услуг есть программы, позволяющие обналичивать деньги с кредитных карт банков без процентов, но чаще всего такие условия действуют только в первые несколько дней после заключения договора.

Суть кредитной карты – предоставить клиенту возможность легко использовать средства банка для закрытия своих финансовых целей. Процентные ставки по ним обычно выше, чем у классических потребительских займов. Так же может быть установлена дополнительная плата за обслуживание. 

Лайфхак: ведите грамотный учет всех условий и возврат потраченных заемных средств в срок беспроцентного периода – это поможет сделать использование кредитной карты выгодным и удобным.

Как работает карта рассрочки

Денежный лимит по карте, предусмотренный для покупки в рассрочку, так же является собственностью кредитора. Карта рассрочки для снятия наличных не предназначена. Снимать можно только собственные средства.

По карте рассрочки можно:

• оплачивать услуги и товары в полном объеме 
• сразу же пользоваться купленным товаром без ограничений или получить выполнение услуги
• возврат средств осуществляется частями, при этом клиент не переплачивает проценты, как за кредит. 

И здесь есть один важный нюанс: чтобы пользоваться деньгами бесплатно, товары или услуги нужно приобретать только у партнеров кредитора.

Крупные банки сотрудничают со множеством торговых сетей, магазинов и сервисов. Полный список партнеров и сроки предоставления рассрочки платежей находятся в свободном доступе на сайтах банков, предоставляющих дебетовые карты рассрочки.

У многих закономерно возникает вопрос: а в чем тогда выгода кредитора? На самом деле выгода взаимная. Банк продвигает товары партнеров, а те в свою очередь платят проценты за держателей карт рассрочки.

В чем отличия карт 

Несмотря на большую схожесть в принципах работы, эти два продукта разные. И вот в чем заключаются отличия:

1. По карте рассрочки клиент банка не обременен процентами, в то время как держатель кредитки по окончанию льготного периода должен не только вернуть потраченную сумму, но и проценты за ее использование.
2. Держатель карты рассрочки ограничен в расходах. Ее функционал сводится к оплате товаров и услуг, приобретенных только у партнеров банка.
3. Возможности кредитной карты шире, чем у карты рассрочки. 
4. Кредитный лимит по картам рассрочки значительно меньше, чем по кредиткам.

Как выбрать подходящую карту

При выборе подходящей карты стоит ориентироваться на свои цели и возможности. Если приобретаете обучающий курс или товар в магазине, то по карте рассрочки его можно купить без процентов, постепенно внося платежи по графику. После оплаты кредитный лимит по карте рассрочки закроется. 

Если планируете покупать часто и в разных магазинах: продукты в магазине, товары на маркетплейсе, оплачивать небольшие услуги, то подойдет кредитная карта. 

Кредитная карта подойдет заемщикам, которые:

• нуждаются в большом кредитном лимите
• хотят тратить деньги на то, что им часто нужно (покупка товаров в супермаркете, абонементы в фитнес-клуб, оплата услуг, в том числе услуг ЖКХ, совершение переводов, обналичивание средств кредитного лимита)
• готовы нести расходы по оплате стоимости обслуживания карты.

Карта рассрочки подойдет тем, кто:

• предпочитает на регулярной основе приобретать товары в рассрочку у партнеров банка
• не хочет переплачивать проценты за пользование средствами кредитного лимита
• уверен, что снятие наличных в рамках кредитного лимита с карты не потребуется.

Нужно также отметить, что график погашения по кредитным картам, условия и проценты понятны далеко не всем. График же платежей по картам рассрочки максимально прост: стоимость приобретенного товара делится на равные части и заемщик должен ежемесячно оплачивать одну и ту же сумму. Однако, если пропустить дату платежа, то будет начисление процентов.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме