Пополнение оборотного капитала Открытие
бизнеса
Как улучшить кредитную историю Займы под залог - какие плюсы и минусы Что такое договор залога недвижимости Кредит
для бизнеса
Тендерный
кредит
Проверка
контрагента
Регистрация самозанятого Как открыть пункт выдачи Озон Инвестиции денег: ключевые аспекты Ключевая ставка Центробанка Закон о рекламе,
новые требования
Сравнение систем налогооблажения Рефинансирование и реструктуризация Продажи на маркетплейсах Как привлечь клиентов Займ под залог недвижимости в Перми Кредит для бизнеса - увеличение прибыли Кредит для бизнеса - какие риски Вопросы перед подписанием кредитного договора
Вид деятельности
Какая нужна сумма?
100000
100 000 ₽5 000 000 ₽
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Чем карта рассрочки отличается от кредитной – какую лучше выбрать

Дата написания: 19/05/2024
Рейтинг
Автор
Юлия Лапко
Время на чтение
7 минут
Комментариев
0
Просмотров
77

Содержание

Карта рассрочки на первый взгляд ничем не отличается от кредитной, которая есть у каждого второго клиента банка. Тем не менее, у этих финансовых продуктов есть существенные отличия. Их понимание поможет выбрать подходящий вариант и использовать его с выгодой для себя.

Как работает кредитная карта

Кредитная карта позволяет занимать у банка деньги без оформления новых кредитов. Достаточно один раз получить кредитную карту и можно пользоваться установленным лимитом в течение срока действия карты. Такой банковский продукт позволяет:

  • оплачивать товары и услуги
  • совершать переводы
  • обналичивать средства в рамках кредитного лимита

Простыми словами, кредитка – та же дебетовая карта, но с той разницей, что средства на ней принадлежат не держателю, а кредитной организации – банку. Банк одобряет конкретную сумму денежного лимита, которую по общим правилам нужно будет вернуть с процентами за использование.

Льготный период (грейс-период) дает возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Для этого важно соблюдать условия, установленные договором.

Кредитная карта без процентов требует от ее владельца:

  • возврата денежных средств в короткий промежуток времени (чаще всего от 30 до 120 дней)
  • использование средств из лимита только для безналичной оплаты товаров и услуг.

В случае несоблюдения этих условий на сумму потраченного кредитного лимита будут начисляться проценты.

Важно понимать, что обналичивание средств в банкомате с кредитки или перевод на дебетовую карту – это платная операция. Банк может взимать фиксированную комиссию и начислять проценты на сумму использованных средств. На рынке кредитных услуг есть программы, позволяющие обналичивать деньги с кредитных карт банков без процентов, но чаще всего такие условия действуют только в первые несколько дней после заключения договора.

Суть кредитной карты – предоставить клиенту возможность легко использовать средства банка для закрытия своих финансовых целей. Процентные ставки по ним обычно выше, чем у классических потребительских займов. Так же может быть установлена дополнительная плата за обслуживание. 

Лайфхак: ведите грамотный учет всех условий и возврат потраченных заемных средств в срок беспроцентного периода – это поможет сделать использование кредитной карты выгодным и удобным.

Как работает карта рассрочки

Денежный лимит по карте, предусмотренный для покупки в рассрочку, так же является собственностью кредитора. Карта рассрочки для снятия наличных не предназначена. Снимать можно только собственные средства.

По карте рассрочки можно:

  • оплачивать услуги и товары в полном объеме 
  • сразу же пользоваться купленным товаром без ограничений или получить выполнение услуги
  • возврат средств осуществляется частями, при этом клиент не переплачивает проценты, как за кредит. 

И здесь есть один важный нюанс: чтобы пользоваться деньгами бесплатно, товары или услуги нужно приобретать только у партнеров кредитора.

Крупные банки сотрудничают со множеством торговых сетей, магазинов и сервисов. Полный список партнеров и сроки предоставления рассрочки платежей находятся в свободном доступе на сайтах банков, предоставляющих дебетовые карты рассрочки.

У многих закономерно возникает вопрос: а в чем тогда выгода кредитора? На самом деле выгода взаимная. Банк продвигает товары партнеров, а те в свою очередь платят проценты за держателей карт рассрочки.

В чем отличия карт 

Несмотря на большую схожесть в принципах работы, эти два продукта разные. И вот в чем заключаются отличия:

  1. По карте рассрочки клиент банка не обременен процентами, в то время как держатель кредитки по окончанию льготного периода должен не только вернуть потраченную сумму, но и проценты за ее использование.
  2. Держатель карты рассрочки ограничен в расходах. Ее функционал сводится к оплате товаров и услуг, приобретенных только у партнеров банка.
  3. Возможности кредитной карты шире, чем у карты рассрочки. 
  4. Кредитный лимит по картам рассрочки значительно меньше, чем по кредиткам.

Как выбрать подходящую карту

При выборе подходящей карты стоит ориентироваться на свои цели и возможности. Если приобретаете обучающий курс или товар в магазине, то по карте рассрочки его можно купить без процентов, постепенно внося платежи по графику. После оплаты кредитный лимит по карте рассрочки закроется. 

Если планируете покупать часто и в разных магазинах: продукты в магазине, товары на маркетплейсе, оплачивать небольшие услуги, то подойдет кредитная карта. 

Кредитная карта подойдет заемщикам, которые:

  • нуждаются в большом кредитном лимите
  • хотят тратить деньги на то, что им часто нужно (покупка товаров в супермаркете, абонементы в фитнес-клуб, оплата услуг, в том числе услуг ЖКХ, совершение переводов, обналичивание средств кредитного лимита)
  • готовы нести расходы по оплате стоимости обслуживания карты.

Карта рассрочки подойдет тем, кто:

  • предпочитает на регулярной основе приобретать товары в рассрочку у партнеров банка
  • не хочет переплачивать проценты за пользование средствами кредитного лимита
  • уверен, что снятие наличных в рамках кредитного лимита с карты не потребуется.

Нужно также отметить, что график погашения по кредитным картам, условия и проценты понятны далеко не всем. График же платежей по картам рассрочки максимально прост: стоимость приобретенного товара делится на равные части и заемщик должен ежемесячно оплачивать одну и ту же сумму. Однако, если пропустить дату платежа, то будет начисление процентов.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме

Статья была полезна?

Поделиться в

Эксперт по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии

ООО МКК "Л.У.В.Р." Св-во МФО №17-033-57-008604

Больше полезных статей

Советы заемщику

Как правильно оформить займ под залог квартиры?
Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?
Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.
Как не платить пени за просрочку по кредиту?
Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.
Как получить займ без залога?
Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.
Что такое аннуитетный график платежей?
Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.
Что такое дифференцированный график платежей?
Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.
Как получить кредит для бизнеса быстро?
Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.
Как снизить процент по займу?
Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.
Как заложить ПТС на авто?
Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.
Как получить займ самозанятому?
Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.
Как улучшить кредитную историю?
Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

До 7%

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000
рублей
до 7%
годовых дешевле
Экспресс-решение за 15 минут

Договоримся по-быстрому?

Какой у вас залог?

Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.
Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы работаем в 30 городах РФ
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Кредитный брокеридж
Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Нужен турбо займ?
Получи СРОЧНО сейчас под залог недвижимости или ПТС

×
×