Содержание

Владимир запланировал приобрести автомобиль высокого класса. Однако брать кредит не входит в его планы. Тогда он решил провести эксперимент и попробовать накопить нужную сумму. Для этого нужно четкое понимание нужной суммы, дисциплина и финансовые инструменты. Какие это могут инструменты, читайте в статье.

Когда речь идет о крупных покупках, таких как автомобиль, квартира или путешествие мечты, многие люди часто прибегают к кредитованию. Кредит взять проще всего, но с повышением ключевой ставки стоимость их растет. К тому же есть риск ухудшения финансового положения в будущем, что может привести к образованию крупного долга.

Отказавшись от кредитов и изучив рабочие способы, как накопить деньги, можно не только совершить выгодную крупную покупку, но и выработать полезную привычку, которая обязательно пригодится в будущем.

Инструмент 1 – Накопительный счет с автопополнением

Накопительный счет представляет собой простой и в то же время эффективный способ сбережений. Процент по такому счету, хоть и ниже, чем у банковского вклада, но есть важное преимущество: деньги с накопительного счета можно снять в любой момент, когда они понадобятся. В отличие от депозита, доступ к которому закрывается на определенный срок, а при преждевременном снятии проценты сгорают.

Важно! Финансовая подушка может также храниться на накопительном счете, так в случае необходимости к ней всегда будет доступ.

Многие мобильные приложения банков предлагают новую функцию автопополнения. Клиент может настроить программу таким образом, чтобы каждую неделю с его карты на накопительный счет переводилась определенная сумма: 100 рублей, 500 рублей и так далее. Это позволяет автоматизировать процесс накопления и исключает риск пропуска пополнения суммы накоплений.

Инструмент 2 – 10% с любого дохода в накопления

Правило 10% помогает развивать финансовую дисциплину и способствует быстрому накоплению средств, не создавая проблем для бюджета.

Для его успешного применения важно соблюдать одно условие: откладывать 10% от дохода сразу после его получения.

В ином случае велик соблазн потратить эти деньги и потерять привычку к накоплению.

Откладывайте часть от любой суммы дохода: зарплаты, аванса, премии, дохода от сдачи квартиры в наем и т. д. Конечно, 10% — это лишь условная величина. Она может быть как 5%, так и 30%. Важно, чтобы сумма была комфортной для бюджета и не создавала напряженной финансовой ситуации.

Инструмент 3 – Отказ от ненужных и второстепенных трат

Чтобы понять, как лучше управлять своими расходами, стоит проанализировать бюджет. На первом этапе стоит изучить все статьи доходов и расходов, а также разделить траты на: 

• обязательные и 
• необязательные.

К обязательным расходам относятся коммунальные платежи, покупка продуктов и проезд на общественном транспорте. Отказаться от них невозможно, кроме того, они обычно составляют значительную часть бюджета.

Однако можно сократить расходы, если пересмотреть свое отношение к второстепенным тратам. Например, подумайте, как часто вы заказываете кофе на вынос, покупаете готовую еду или пользуетесь такси. Хотя такие суммы могут показаться незначительными в день, за месяц они превращаются в ощутимые финансовые накопления. Также стоит обратить внимание на свои вредные привычки, отказ от которых не только поможет сэкономить часть бюджета, но и положительно скажется на здоровье.

Также помогут сэкономить:

1. Отказ от покупки брендовой одежды и вещей. Ее можно заменить на качественные, но более доступные аналоги.
2. Не стоит игнорировать акции и скидки. Сегодня можно найти предложения по сниженным ценам на самые разнообразные товары: продукты питания, косметику, бытовую технику и многое другое. Порой такие акции позволяют существенно сэкономить бюджет.
3. Покупки вне сезона. Многие знают, что после завершения сезона товары становятся дешевле. Так, выгодно приобретать пуховик весной, а газонокосилку — осенью.
4. Собирайте кэшбек и бонусы. Расплачивайтесь картой в компаниях-партнерах банка, не используя наличные, и получайте за это приятные бонусы: баллы, скидки и кэшбэк.

Инструмент 4 – Налоговые вычеты

Полезно узнать, на какие налоговые вычеты можно рассчитывать. Иногда суммы полученных вычетов бывают существенны для накоплений. Налоговым законодательством для физических лиц предусмотрены: 

• стандартные
• социальные
• имущественные
• инвестиционные вычеты.

Полученные деньги после оформления налоговых вычетов можно направить на пополнение накопительного счета или депозит.

Инструмент 5 – Вклад под проценты с возможностью пополнения

Вклад с возможностью пополнения — это инструмент для накопления финансов, на который можно вносить дополнительные средства, и увеличивать его доходность. Обычно проценты по такому вкладу ниже, чем по классическому банковскому вкладу с заранее оговоренным сроком заморозки (чем он дольше, тем выше доходность денег по вкладу).

Особенности накопительного депозита:

• есть минимальный порог для пополнения, зависит от условий программы: может быть 1000 рублей, а может 10000 рублей;
• вклад имеет следующие ограничения: дополнительные средства нельзя внести за 30 дней до закрытия;
• возможность автоматических отчислений: настроить их можно через мобильное приложение банка. В этом случае каждый месяц со счета держателя будет списываться определенная сумма и переводиться на вклад.

Соблюдая все рекомендации, можно не только накопить на крупные покупки, но и выработать полезную привычку накопления, а потом и инвестирования денег, что позволить создать собственный финансовый капитал.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме