Содержание

Рефинансирование – это процесс, в ходе которого заемщик получает новый кредит, чтобы погасить текущий или сразу несколько открытых кредитных договоров. Цель такого перекредитования – получить более выгодные условия для возврата долга. Это может быть связано с понижением процентной ставкой или увеличением срока кредита с целью снижения ежемесячной долговой нагрузки.

Далеко не все действующие заемщики понимают, что такое рефинансированный кредит, и поэтому не используют эту возможность. На самом деле можно не только переоформить действующие кредитные обязательства на более выгодных условиях, но и получить дополнительные средства для решения своих финансовых вопросов.

Уменьшение платежа с помощью рефинансирования

Миф 1: Рефинансирование влечет дополнительные расходы

Заемщики избегают рефинансирования, полагая, что эта процедура всегда сопряжена с большими расходами. В этом есть доля правды, поскольку в процессе перекредитования могут потребоваться дополнительные услуги и комиссии. Например, если речь идёт о рефинансировании ипотеки, то необходимо оформить новую страховку и оплатить оценку квартиры.

Оценка квартиры в среднем стоит 5-6 тыс. рублей. А страховка оформляется раз в год. Таким образом, можно «подгадать» время оформления нового полиса, и рефинансировать кредит под меньший процент. Таким образом, даже если размер ежемесячного платежа будет меньше на 2000 руб., выгоду от перекредитования заемщик получит уже через 3 месяца.

Переоформление потребительских кредитов, в т.ч и микрозаймов в МФО не связано с большими затратами. Важно! Грамотно оценить выгоду от новой процентной ставки и учесть оформление возможной страховки. Самые низки ставки банк предлагает при оформлении личной страховки. При отказе от нее, ставка скорее всего повысится.

Миф 2: Рефинансирование доступно только тем, у кого хорошая кредитная история

Это ещё одно заблуждение, которое многие считают правдой. На самом деле банки не отказывают клиентам, которые допускали просрочки платежей.

Наоборот, рефинансирование кредита позволит не только уменьшить процентную ставку, но и улучшить кредитный рейтинг. После уменьшения долговой нагрузки за счет снижения ставки или увеличения срока возврата, заемщик сможет выплачивать кредит более ответственно. Не прибегнув к рефинансированию, заемщик рискует оказаться в ситуации, когда множество долгов с высокими процентами создают серьезные финансовые трудности.

Но стоит учитывать, что банки могут выдвигать дополнительные требования, которые служат гарантией погашения долга для должников. Например, это может быть требование предоставить поручителей или залог, а также справку о доходах.

Миф 3: Рефинансирование — это сложно и долго

Распространённое мнение о том, что перекредитование занимает много времени и сил, лишь частично соответствует действительности. Действительно, если вы решите оформить документы самостоятельно и проанализировать, стоит ли менять условия кредита, вам потребуется некоторое время для подготовки необходимых документов, заполнения анкеты и сравнения предложений различных банков.

Но результат может быть оправдан. Например, если сейчас оформить ипотеку под 27%, а при снижении ставки рефинансировать ее под 20%, выгода в 12 тыс. рублей будет стоить того, чтобы потратить время на сбор и оформление нужных документов.

Миф 4: Рефинансирование возможно только для крупных долгов

Банки предлагают рефинансировать займы на разные суммы. В процессе перекредитования размер кредита может быть увеличен.

Например, если вы брали ипотеку по обычной программе, а через несколько лет стали доступны льготные программы, вы можете обратиться за изменением условий. Кроме того, вы можете продлить любой потребительский кредит или объединить несколько кредитов в один, в т.ч и долг по кредитной карте, чтобы вносить деньги одним платежом.

Разумеется, в различных банках условия рефинансирования могут существенно отличаться. Например, некоторые организации не предоставляют услуги перекредитования для сумм, не превышающих 100 тысяч рублей.

Миф 5: Все банки предлагают одинаковые условия для рефинансирования

Законодательство не обязывает банки устанавливать единые условия рефинансирования. Основным фактором, влияющим на стоимость продуктов, является ставка ЦБ РФ. Вслед за ней финансовые организации могут как повышать, так и понижать ставки по кредитам.

Кроме того, банки могут предъявлять различные требования к заемщикам: необходимость предоставления залога, поручительства, справки о доходах, а также требования к возрасту.

Поэтому перед тем, как рефинансировать кредит, стоит рассмотреть условия нескольких банков и рассчитать потенциальную выгоду с учетом дополнительных платежей для проведения процедуры. И только после анализа доступных предложений принимать окончательное решение. Например, если в платеже осталась оплата в основном только суммы долга, то рефинансирование скорее всего не будет выгодным, т.к. на эту сумму снова будут начислены проценты. Однако, если даже этот платеж оплачивается с трудом и срочно нужен вариант его уменьшения, то и этот способ можно рассмотреть.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме