Содержание

Знакомьтесь, это Данил. Данил — предприниматель, который неплохо зарабатывает и регулярно откладывает часть прибыли. Раньше он просто клал деньги на депозит в банке и спал спокойно. Но сейчас задумался над тем, чтобы выбрать инвестиционный инструмент с повышенной доходностью. Данил в растерянности: фондовый рынок кажется ему американскими горками, а криптовалюты — и вовсе лотереей. В поисках дохода выше рынка он наткнулся на инвестиции в залоговые займы для ИП и ООО.

И тут же столкнулся со стеной предубеждений. «Это рискованно!», «Там одни банкроты!», «Это же незаконно!» — такие комментарии он прочитал на форуме. Знакомая история?

Давайте вместе с Данилом разберемся и развенчаем 5 самых живучих мифов об этом финансовом инструменте. Возможно, именно он станет для вас тем самым недостающим элементом диверсифицированного портфеля.

Вложить деньги компании можно в залоговые займы с доходностью выше, чем банковский депозит

Миф 1: Это слишком рискованно — бизнес-заемщик может прогореть, и я потеряю все деньги

«Вложу деньги в кафе, оно завтра закроется, и мне нечем будет платить за свою же квартиру» — вот какую картину рисует воображение многих начинающих инвесторов.

Как обстоят дела на самом деле

Ключевое слово здесь — «залоговый». Вы инвестируете не просто в бизнес-идею, а в конкретный, ликвидный актив, который служит обеспечением. Представьте, что вы даете в долг не просто человеку, а человеку, который оставил вам в залог свой автомобиль. Если он не вернет деньги, автомобиль можно реализовать и вернуть деньги.

В случае с залоговыми займами для ООО и ИП все происходит по схожему, но более строгому сценарию:

1. Двухуровневая проверка. Сначала профессиональные кредитные аналитики оценивают финансовое состояние и платежеспособность самого заемщика (ИП или ООО).
2. Оценка залога. Затем проводится тщательная оценка залогового имущества. Это может быть коммерческая недвижимость, жилая, транспорт, в некоторых случаях земельный участок.
3. «Подушка безопасности». Сумма займа составляет до 50-70% от рыночной стоимости залога. Этот «дисконт» — защита для инвестора. Даже если бизнес действительно прогорит, а залог придется реализовывать с небольшим дисконтом, инвестор в любом случае вернет свои средства.

Миф 2: Это что-то незаконное или серая схема, вроде финансовых пирамид

Инвестиции в залоговые займы для бизнеса — это деятельность, регулируемая российским законодательством.

• залог чаще всего оформляется по Федеральному закону № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (если это недвижимость. Договор залога регистрируется, что делает его сделкой прозрачной и защищенной.
• кредиторы (МФК, МКК) работают под надзором Центрального Банка РФ, который строго следит за их отчетностью и соблюдением законов.

В залоговом займе деньги инвестора работают в реальной экономике: вы даете их бизнесу под реальный залог, и этот бизнес зарабатывает, чтобы вернуть займ с процентами.

Важно! Работать только с теми компаниями, которые имеют свидетельство от ЦБ РФ, которое можно проверить на сайте ЦБ РФ.

Миф 3: Нужны миллионы, чтобы начать. Это только для крупных инвесторов

Данил посмотрел на крупные сделки и подумал: «Мои 300 тысяч рублей — это капля в море. Мне здесь не место».

Однако, сегодня вложить деньги в залоговые займы можно буквально со 100 тысяч рублей. 

Миф 4: Все заемщики — это компании на грани банкротства, которым банки отказали

«Кто же еще пойдет за деньгами не в банк? Только те, кому банки не отказывают!» — логично, но не всегда верно.

Портрет бизнес-заемщика выглядит совсем иначе. Чаще всего это успешный и амбициозный бизнес, которому деньги нужны “еще вчера”.

• скорость — ключевой фактор. Банк может рассматривать документы достаточно долго. А у предпринимателя есть возможность купить партию товара со скидкой 30%, но только если он оплатит в течение 3 дней.
• сезонность. Владелец отеля в Сочи хочет сделать ремонт к началу сезона. Банковские процедуры затянутся, и он упустит весь летний доход.
• неидеальность кредитной истории – допущенные просрочки по прошлым кредитам или недостаточный срок работы могут быть стоп-фактором для банка. В МФК (микрофинансовой компании) или МКК (микрокредитной компании) условия чаще всего мягче, плюс в предприниматель предоставляет ликвидный залог.

Таким образом, вы финансируете не аутсайдеров, а тех, кто умеет быстро реагировать на рыночные возможности.

Миф 5: Придется самому разбираться с должниками и продавать залог

«Я инвестор, а не коллектор!» — именно так думает Данил, представляя себе звонки должникам и судебные тяжбы.

На самом деле процесс строится таким образом, что  инвестор  не общается с заемщиком лично.Задача инвестора — выбрать надежного финансового партнера.

Профессиональные кредиторы (МФК, МКК) берут на себя всю рутинную и юридическую работу:

• проверка заемщика и залога
• оформление всей документации
• сопровождение сделки
• взыскание долга в случае дефолта (включая внесудебное взыскание и реализацию залога).

Как видите, инвестиции в залоговые займы для ИП и ООО — это не лотерея и не серая схема. Это структурированный финансовый инструмент с понятными и управляемыми рисками, который предлагает значительно более высокую доходность при адекватном уровне защиты в виде ликвидного залога.

Главные правила для инвестора, который рассматривает этот инструмент: диверсифицируйте вложения, тщательно выбирайте площадку для инвестиций и всегда обращайте первоочередное внимание на залоговое обеспечение.

Хотите на практике посмотреть, как это работает, и рассчитать потенциальную доходность для вашего капитала? Оставьте заявку на сайте или получите консультацию по телефону 8 800 333 68 34

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме